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新NISAが始まるって?

新NISAとは?

2024年から新NISAがはじまるって!
NISAも理解していなかったけど、新NISAですって。
色々なサイトを見て勉強していくよ。

大前提として、NISAをやるメリットは、
通常は投資で得た利益に対してかかる税金がNISAではすべて非課税になること。
だから、利益が大きければ大きいほど非課税のメリットも大きくなる。
その恩恵を受けるため、利益をたくさんだせるように勉強しようねって話です。

まずは絶対間違いないデータを確認

金融庁のデータなら間違いないだろうということで、
まずは金融庁のデータを見ておきます。

新しいNISA:金融庁
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html

今までは「つみたてNISA」と「NISA」の2つがあったってこと?
非課税保有期間が無期限化した?限度額が上がった?
つまり何が良くなったってことでしょう…

新NISAは改悪なの?改善なの?

以下の記事を読んで勉強しました。

▼新NISAは改悪だった?
https://moneiro.jp/media/article/nisa2024-demerit

非課税保有期間の無期限化=制限の緩和
非課税保有期間の無期限化=タイミングを自分で決めなければいけないので、難易度が上がった!ともいえるということ!と学びました。

上限金額が上がり、難易度も上がったので、
『金持ちで頭の良い人が得をして、貧乏者でバカは損をする可能性が高い』
制度になったというのが個人的な感想かも・・・
ひぇ~怖いですねぇ。

年間いくら投資できるの?

新NISAの年間投資可能額は360万円。
そのうち、「つみたて投資枠」は120万円、「成長投資枠」は240万円

新NISAで月いくら投資すればいいの?

良さげな記事を見つけたので読んでみました。

▼新NISAで利益を得るなら月いくらが理想?
https://moneiro.jp/media/article/nisa2024-deposit

この記事で、月5000円の場合、3.3万円の場合、月5万円の場合、月10万円の場合
それぞれの期待できる利益がシミュレーションされているので、
実際の数字で見るとイメージもつきやすかったです。

★月5000円だと、10年運用しても10万円くらいの利益。
節税効果は2万円くらい。

★月3.3万円だと、利益は450万円くらい。
節税効果は13万円くらい。

5万円以上は、、、なくなったら困る初心者なのでやめておきます。涙

調査まとめ&感想

・積立投資をする場合にまとまったお金は必要ない!
・生活にすごく余裕があるわけではないので、今は成長投資枠は使わず、つみたて投資枠だけでも良いかも!(自分に置き換えた感想)
・最低投資金額は、金融機関によって異なる!(事実)
・月3.3円なら積み立ててもよいかも(自分に置き換えた感想)
・少額でもそれでもやらないよりやったほうがマシ!(感想)

さぁどこの口座を解説しようかな?

これはまた別の時間を作って勉強していきたいと思います。♪